财报解读:工行第三方支付业务快速增长 聚合支付商户达40万

2019-11-08 15:49:59 

近日,中国工商银行(以下简称“工行”)发布了2019年半年度报告。根据财务报告摘要,营业收入4429.15亿元,同比增长14.3%,净利润1686.90亿元,同比增长5.0%。其中,第三方支付业务的增长带动了工行结算、清算和现金管理费收入的增长。工行金融电子银行业务发展良好,财务报告强调工行将继续着力推进支付和金融科技发展战略。

一、支付业务的发展带动结算和清算收入

工行银行卡业务近年来发展迅速。财务结果显示,截至2019年6月底,工行发行银行卡10.29亿张,比上年末增加3812万张,其中借记卡8.7443亿张,信用卡1.5445亿张。根据之前的财务报告,工行借记卡发行数量持续增加,推动工行银行卡发行数量继续增长。

根据财务报告,工行上半年手续费及佣金净收入为885.01亿元,同比增长92.41亿元,增幅为11.7%。其中,银行卡业务收入增加5.41亿元,主要是由于信用卡分期付款收入稳步增长。根据之前的财务报告,工行银行卡手续费收入在2017年半年度报告中仅略有下降,并在整个年度报告中保持稳定增长。

结算、清算和现金管理业务收入增加40.66亿元,主要是由于第三方支付业务快速增长,收入增加。根据以前的财务报告,工行的结算、清算和现金管理收入持续增长,在2019年半年度报告中,得益于第三方支付业务的持续快速发展,增长最为显著。

值得注意的是,财务报告显示了工行在公共支付业务中的优势。工行表示,将继续完善公共支付结算系统,提供多样化的结算场景。推进账户管理、流动性管理、贸易融资、风险管理、投资理财、收付管理六大产品线建设,提供以客户为中心的综合服务项目。打造“工行集团”金融服务平台,与企业erp系统无缝对接,将金融服务无缝嵌入整个企业交易流程,实现“交易+金融”的有效客户获取模式。

财务结果显示,截至2019年6月底,公共结算账户数量达到882万个,比上年末增长8.0%,结算金额达到1189万亿元。根据之前的财务报告,工行的公共支付业务近年来持续增长,用户数量也在不断增加。

至于手机银行的发展,财务报告显示工行已经推出了四个核心平台,包括融和银行、融和收购、融和联盟和企业手机银行。其中,融和银行是工行最大的用户和最重要的移动应用平台。工行表示,将继续努力将其独特的金融应用融和银行建设成为一个专业、智能、服务经验丰富的网上金融交易服务平台。针对不同的客户群,加快个性化版本的开发;网上血亲账户、代理开户、银行间一键式大额汇款、银行间手机汇款等新功能。推进线上线下服务一体化,引入按需提供的信用卡“应急资金”功能,实现不换号换卡、信用认证等在线服务。

财务报告显示,截至2019年6月底,融和银行客户数量达到3.33亿。根据以前的财务报告,金融电子银行用户数量持续增长,2018年首次超过3亿用户。

二、重点发展支付相关业务

在关键业务领域的发展方面,工行主要推动三大领域:支付、消费金融和数字融合。对于支付业务,工行表示将优先考虑四个战略方向。

1.继续推进网上支付品牌“工银电子企业支付”的创建,将其嵌入供应链核心企业平台和各种交易平台的其他业务场景中,为平台提供网上支付结算服务,确保交易资金流和信息流的统一。构建金融云平台,为大中型企业提供“金融非金融”在线综合金融服务;继续优化“企业互联”企业开户服务,为企业提供工商注册代理和企业账户全程开户服务。完成122个关键应用程序的分布式转换,并整合分布式技术框架的基本支持能力。

2.完善电子支付汇总支付功能,先后推出预交结算和统一入账功能,优化支付产品使用体验;公共交通、教育、医疗、零售、餐饮、酒店、行政、公共支付等领域深度培育。为小型和微型企业推出了"电子支付收款代码"综合收款服务。截至2019年6月底,它已向近40万个小型和微型企业提供了服务。

3.升级工行电子支付,推出跨境支付服务,创新党团云、产权云等金融生态云服务,拓展各类金融和非金融场景服务,加快发展第三方快速支付业务。

4.推出“一键卡绑定”功能,不断丰富支付应用场景,加强合作营销推广,提升快速支付卡绑定数量和交易量。

此外,财务报告还显示,工行将重点关注交通领域,加快车牌支付、代码扫描支付等非敏感交通场景的建设,并在全国160个城市提供覆盖公共汽车、机场、高速火车站和停车场的非敏感支付服务。

三.工行继续推进金融科技发展

近年来,各大银行积极推动金融科技发展,财务报告显示,将全面推进智能银行信息系统(ecos)建设,加快金融科技管理转型,着力提升金融科技服务供给能力,积极推动全行业务转型发展。

自2017年半年度报告以来,工行提出打造“卓越”的场景和经验丰富的产品,并在金融科技领域打造电子工行3.0“护城河”战略升级计划。工行已开始不断推进金融科技发展。工行在2017年年报中表示,将重点建设“智慧银行”,加快金融科技创新。为此,它还专门设立了一个在线财务部。

根据2018年半年度报告,工行金融科技发展已开始探索个人金融业务,包括大数据、人工智能等新技术在零售领域的应用,加快金融科技的普及和深化,积极推动金融科技发展。然而,工行在2018年年报中表示,将根据工行独特的金融科技发展理念进行科技体制改革,全面推进智慧银行建设,并成立金融科技部,推动金融科技的创新、发展和应用。

根据2019年半年度报告,工行金融科技发展的主要战略方向是有序推进智能银行信息系统(ecos)建设。优化科技组织结构,实施科技管理转型工程。不断提高信息系统的业务连续性和信息安全防御能力。

其中,财务报告显示,工行特别重视全面推进智能银行信息系统(ecos)建设,加快金融科技管理转型,着力提升金融科技服务供给能力,积极推动本行业务转型发展。

在金融科技的发展中,工行也展示了其强大的科研能力。财务结果显示,2019年上半年,工行获得21项专利授权。共授予专利570项,其中国家授权发明290项,国家授权实用新型和设计专利280项,居行业首位。并利用区块链技术,启动智能政府平台建设,熊安新区管委会联合发布了《征收拆迁资金管理区块链平台》。

本文来源于移动支付网络

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